自車險新規(guī)實施后，車險“化繁為簡”，買車險時一般都會說“ 買全險 ”，但同樣都是全險，里面卻有很多講究，很多人由于不懂其中門道。

不僅多花冤枉錢，遇到事故，還可能被保險公司拒賠，最終要自己掏錢，那就得不償失了。

除了交強險是必買的險種外，三者險也一樣重要，很多老司機即使沒有買車損險也會買三者險。

現(xiàn)在路上的車子越來越多，豪車也越來越多，車主的保險意識也越來越強，很多車主都會選擇100萬以上的三者險，甚至很多車主直接買200萬、300萬的三者險。

但并不是說買了三者險200萬或者300萬就夠了，有車主就是因為沒買附加險，在一次事故中，保險公司并沒有全額賠付，其中部分費用需要車主自己掏錢， 這是為什么？

2021年11月，張某駕駛小轎車與駕駛摩托車的劉某發(fā)生碰撞，事故中劉某受傷住院，交警作出道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書，認(rèn)定摩托車駕駛員劉某負(fù)次要責(zé)任，小車駕駛員張某負(fù)主要責(zé)任。

劉某因傷情問題先后在兩家醫(yī)院接受住院治療，費用花了上萬元，最后協(xié)商賠付時，雙方針對相關(guān)費用產(chǎn)生分歧。

保險公司拒絕全額賠付對方醫(yī)療費用，針對非醫(yī)保藥費需要核減，理由是，根據(jù)保險相關(guān)法規(guī)，非醫(yī)保用藥的費用不在保險公司承保范圍內(nèi)。

協(xié)商未果，對方將保險公司告上法院，法院認(rèn)為，非醫(yī)保用藥也是用于治療傷者，屬于醫(yī)療費用的合理范疇。

且醫(yī)院對傷者使用何種藥是醫(yī)院根據(jù)傷者情況來確定的，傷者自己并不能控制。

而保險公司未能提供有異議的相關(guān)證據(jù)， 最后法院判決保險公司在限額范圍內(nèi)全額賠付原告的經(jīng)濟損失。

雖然最后保險公司輸了，車主不需要自己掏錢賠付。

從這個例子來說，如果遇到傷者使用了非醫(yī)保藥，只要是合法合理的情況下，最后保險公司需要負(fù)責(zé)賠付，也就是說醫(yī)保外用藥責(zé)任險可買可不買。

但如果傷者指定需要使用非醫(yī)保藥，而保險公司又能提供證據(jù)證明傷者使用非醫(yī)保藥的非必要性，那這種情況下法院很可能會予以支持。

所以說，這里面還是有不確定的因素，加之，考慮到整個官司過程，耗時長、費心、費力，如果條件允許，還不如購買這一項附加險。

從醫(yī)保外用藥責(zé)任險的保費方面來看，各家保險公司都不一樣，有的保額10萬可能只需幾十元。

但有的可能需要上百元，有的保險公司設(shè)置其他附加條件，滿足條件才能購買這個附加險，還有的保險公司并沒有這個險種，因為保費偏低，但賠付保額較高。

因此，在買車險時，有必要問清楚保險公司，關(guān)于醫(yī)保外用藥的相關(guān)規(guī)定，以免自己吃虧。

分享在最后

1、私家車怎么買車險既劃算保障還全面？

首先肯定是需要買“全險”，一般包括“ 交強險、三者險、車損險、座位險 ”這4種。

其中交強險是強制購買的險種，三者險優(yōu)先推薦200萬、300萬，一方面現(xiàn)在豪車多、新手多，路況復(fù)雜，另一方面，針對買了新能源汽車的車主，多一些保障額度，總是好事。

針對車損險，可根據(jù)具體情況，比如說，買了主險，像車身劃痕險這樣的附加險就可以不用買。

另外，像車齡偏大，二手車本身不值錢，又是多年的老司機，對自己駕駛技術(shù)很自信，想省錢，那也可以選擇不買，當(dāng)然了，肯定是買比不買好。

2、假如遇到事故，該怎么處理，怎么報保險？

首先確認(rèn)人員有沒有受傷，如果有人員受傷，根據(jù)情況，有必要的情況下第一時間撥打120，然后撥打交通事故電話122，（高速路上撥打12122）或者110；最后再打給保險公司。

3、保險賠付時需要注意

如果上一年度并沒有出過險，且賠付金額較小，少于500元，這時候自己掏錢可能還劃算一些。

因為不管是走交強險還是商業(yè)險，第二年保費都會上漲，像交強險，連續(xù)3年未出險，可優(yōu)惠30%，3年優(yōu)惠下來也不止500吧。

如果賠付金額大于五六百這個范圍，在2000以內(nèi)，優(yōu)先走交強險較為劃算，大于2000，比如2300元，這種情況下，其中2000元走交強險，剩余300別走商業(yè)險，選擇自費。

這樣第二年商業(yè)險保費依然享受優(yōu)惠，或許更劃算。順便問問大家買車險時有買醫(yī)保外用藥責(zé)任險嗎？