近期有些朋友想知道什么叫貨幣基金定投相關(guān)情況，今天小編給大家分享一下小白基金定投速成手冊(cè)，希望對(duì)您有所幫助。

#Flora漫談# 基金定投速成手冊(cè)

Flora就是個(gè)標(biāo)題黨，乃有沒(méi)有被騙進(jìn)來(lái)^_^，這其實(shí)是Flora的筆記啦。根據(jù)論壇里的精華帖，以及某些讀書筆記集結(jié)而成。不謙虛地說(shuō)，字字是精華哦。

直接正文。

# 國(guó)內(nèi)基金的品種

大概分為四種：貨幣型基金、債券型基金、股票型基金(包括指基)、混合基金

# 你適合投資基金嗎？

1. 自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

+ 保守型：10%股票型基金+90%貨幣型基金

+ 穩(wěn)健型：30%標(biāo)準(zhǔn)型債券基金+70%保守型債券基金

+ 激進(jìn)型：80%股票型基金+20%貨幣型基金

2. 基金的特性：

+ 流動(dòng)性：貨幣基金＞債券基金＞混合基金≥股票基金

+ 收益性：股票基金≥混合基金≥債券基金＞貨幣基金

+ 風(fēng)險(xiǎn)性：股票基金≥混合基金≥債券基金＞貨幣基金

# 單筆投資與定時(shí)定額的區(qū)別

+ 單筆投資一次金額較大，而且對(duì)于投資新手來(lái)說(shuō)，不懂市場(chǎng)，很難掌握進(jìn)場(chǎng)時(shí)間、低買高賣而獲利，大多數(shù)都是現(xiàn)買現(xiàn)套。買定時(shí)定額可以讓你逐漸試出市場(chǎng)的水溫，對(duì)于進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)也會(huì)有個(gè)更好的判斷。單筆投資賺的快，但是要求高。定投比較循序漸進(jìn)，適合新人。

+ 單筆投資可以在定投時(shí)的凈值低位進(jìn)行購(gòu)買，作為加碼，幫助在凈值回升時(shí)快速解套，增加獲利。

# 基金定投的前提是什么

1.資本市場(chǎng)長(zhǎng)期收益率曲線向上。

2.基金公司不會(huì)清算破產(chǎn)。

3.你有連續(xù)不斷的現(xiàn)金流。定投嘛，每個(gè)月都要往里投錢。

# 需要糾正的思想

＋基金定投本身實(shí)際上并不能規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而是通過(guò)支付時(shí)間成本來(lái)獲得市場(chǎng)平均收益。定投本身并不能規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，但是它可以通過(guò)時(shí)間來(lái)“熨平”風(fēng)險(xiǎn)，在一個(gè)可測(cè)算的市場(chǎng)周期時(shí)間內(nèi)，定投成本是市場(chǎng)平均成本，而這樣一來(lái)，定投的收益也只能是市場(chǎng)平均收益，短期的盈利和虧損并不是定投的根本目標(biāo)。從這個(gè)角度來(lái)講，定投并不是抵抗弱市的法寶。

＋別患凈值恐高癥?；鹪谶@點(diǎn)與股票有區(qū)別?；鸸驹诘臀毁I入股票，在高位將股票賣出，此時(shí)基金的凈值也相應(yīng)地提高了，有人會(huì)說(shuō)基金的風(fēng)險(xiǎn)增大了，但其實(shí)股票已經(jīng)賣出了，哪來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)？這個(gè)時(shí)候再買入低價(jià)股票，待漲，風(fēng)險(xiǎn)高了，再賣。結(jié)果總資產(chǎn)增加，價(jià)格提高，但是風(fēng)險(xiǎn)不累計(jì)，所以對(duì)高價(jià)基金不必太害怕。

＋要分散投資。由于基金的種類很多，不同種類的基金就具有不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，適合不同的投資者在不同的市場(chǎng)環(huán)境下投資。一般挑選3-5只優(yōu)秀基金，每個(gè)月進(jìn)行定投，耐心持有。再放遠(yuǎn)一點(diǎn)，不僅投資國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，也要考慮國(guó)際市場(chǎng)。

挑選基金的指標(biāo)數(shù)據(jù)（重點(diǎn)重點(diǎn)重點(diǎn)?。?/h3>

首先看兩點(diǎn)：基金的運(yùn)作時(shí)間。不要選擇新基金。一般選取成立時(shí)間三年以上的基金。成立時(shí)間不足三年的沒(méi)有晨星評(píng)級(jí)；基金的規(guī)模。規(guī)模大在一定程度上表示投資者的認(rèn)可度。但也不能過(guò)大，基金規(guī)模太大后有業(yè)績(jī)下降的趨勢(shì)。

#指標(biāo)1：評(píng)級(jí)

在晨星官網(wǎng)查詢基金的三年和五年評(píng)級(jí)，最好都是五星的。

#指標(biāo)2：排名

排名優(yōu)秀且穩(wěn)定的。具體而言，歷史業(yè)績(jī)一/二/三年收益排名在前25%，三/六個(gè)月排名在前50%。在天天基金網(wǎng)可以直接看四分位排名。也要結(jié)合看看單年度、單季度的漲幅。不用太在意當(dāng)前的排名。

（補(bǔ)充：眾祿基金診斷）

#指標(biāo)3：管理團(tuán)隊(duì)

+ 關(guān)注基金經(jīng)理管理的基金類型、任職時(shí)間、任職期間的總回報(bào)。為了可比性，應(yīng)將其任職期間內(nèi)同類型的基金的總回報(bào)折算成年化收益率，然后進(jìn)行算數(shù)平均。

+ 目前債券基金經(jīng)理出現(xiàn)一拖多的現(xiàn)象較多，主要是由于債券基金不需要頻繁調(diào)整倉(cāng)位，所以基金經(jīng)理的業(yè)績(jī)是否良好這個(gè)因素比較重要。如果是股票基金，一個(gè)基金經(jīng)理管理多只基金，易分散基金經(jīng)理的管理優(yōu)勢(shì)。

+ 補(bǔ)充：天天基金網(wǎng)和搜狐上的基金經(jīng)理檔案和評(píng)分

# 賣出時(shí)點(diǎn)的選擇

+ 如果基金的盈利已經(jīng)達(dá)到你的預(yù)期，請(qǐng)記得止盈，落袋才是自己的，否則都是浮盈。

+ 基金本身出現(xiàn)問(wèn)題，比如更換基金經(jīng)理等，應(yīng)根據(jù)挑選指標(biāo)重新對(duì)該基金進(jìn)行優(yōu)劣分析。請(qǐng)記得定時(shí)檢視你所持有的基金，適時(shí)去蕪存菁。不要買完就扔著不管啦。

+ 由于股市的自然波動(dòng)。進(jìn)一步判斷市場(chǎng)處在下跌的哪個(gè)階段，若是下跌初期，則可以賣出也可以繼續(xù)定投，若是下跌末期，則繼續(xù)定投。畢竟前面也說(shuō)啦，基金定投本身實(shí)際上并不能規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而是通過(guò)支付時(shí)間成本來(lái)獲得市場(chǎng)平均收益。詳細(xì)的解釋，請(qǐng)看擴(kuò)展閱讀：原來(lái)一直下跌的基金也可以買。

+ 對(duì)于購(gòu)買的是行業(yè)主題的基金的基民，當(dāng)發(fā)現(xiàn)自己所持有的基金由強(qiáng)轉(zhuǎn)弱的時(shí)候，應(yīng)該觀察一下所屬相關(guān)主題的個(gè)股。如果只是該板塊短暫的回調(diào)則不必太多擔(dān)憂，但如果是這一板塊因?yàn)檎呋蛘吆暧^面出現(xiàn)了趨勢(shì)性走弱的話，則應(yīng)該快早實(shí)現(xiàn)換基的操作。

# 其他注意事項(xiàng)

每月定投的具體時(shí)間盡量不要選擇1日到8日，因?yàn)闀?huì)碰到元旦、春節(jié)、五一、十一假期，這期間基金業(yè)務(wù)暫停，而假期過(guò)后第一天才扣款，且這天股市基本上都是上漲的，基金凈值較高，如此看來(lái)，不劃算。另外，要是打算定投2到3只基金，建議不要設(shè)在同一天，按每月天數(shù)平均分開(kāi)就行。

擴(kuò)展閱讀：原來(lái)一直下跌的基金也可以買

1997年6月，富蘭克林鄧普頓基金集團(tuán)，推出了一只專門投資泰國(guó)新興市場(chǎng)的基金——鄧普頓泰國(guó)基金，管理該基金的基金經(jīng)理是被《紐約時(shí)報(bào)》尊為新興市場(chǎng)教父的馬克·莫比爾斯博士。該基金當(dāng)時(shí)的發(fā)行面值為10美元。在該基金發(fā)行日，有位看好泰國(guó)市場(chǎng)的陳姓客戶，辦理了一個(gè)為期兩年的定期定額投資計(jì)劃，每個(gè)月固定投資1000美元于鄧普頓泰國(guó)基金。

接下來(lái)的事情眾所周知。運(yùn)氣不佳的陳先生買入基金不久，一場(chǎng)席卷東南亞的金融風(fēng)暴就從泰國(guó)開(kāi)始蔓延開(kāi)來(lái)。在接下來(lái)的兩年時(shí)間里，泰國(guó)的股票下跌了40%，基金出現(xiàn)了嚴(yán)重衰退。在這樣的市場(chǎng)環(huán)境下，鄧普頓泰國(guó)基金也難以獨(dú)善其身，成立15個(gè)月后，凈值就從當(dāng)初的10美元銳減到2.22美元。后來(lái)凈值有所回升，在陳先生為期兩年的定期定額計(jì)劃到期時(shí)，基金凈值上漲到了6.13美元。結(jié)局似乎已經(jīng)看到，陳先生這筆基金投資肯定損失慘重。因?yàn)槎ㄍ兜狡跁r(shí)，基金凈值仍然沒(méi)有回到發(fā)行時(shí)的面值。但事實(shí)令我們驚訝：陳先生最終取得了41%的投資回報(bào)。

這就是定期定額投資的“神氣魔力”，其學(xué)名叫做“平均成本法”。簡(jiǎn)單解釋，就是在基金凈值下跌時(shí)，盡管先前的投資會(huì)產(chǎn)生虧損，但此時(shí)如果繼續(xù)買入相同的基金，則能有效的攤低整體投資成本。

讓我們一起來(lái)計(jì)算一下。每個(gè)月固定投資1000美元，忽略手續(xù)費(fèi)等因素，當(dāng)基金面值在10美元時(shí)，獲得份額100份；當(dāng)基金凈值跌到2.22美元，獲得份額大約450份；基金面值越低，買進(jìn)的份額就越多……這樣相當(dāng)于每份基金的成本也在攤薄。經(jīng)過(guò)兩年持續(xù)投資后，平均投資成本降為4美元，當(dāng)基金凈值返回到6.13美元時(shí)，陳先生自然就賺到了錢。