近幾年來，P2P模式如雨后春筍般一夜之間紅遍大街小巷。但隨著新開設的P2P借貸網(wǎng)站數(shù)量和貸款規(guī)模迅速飆升的同時，有關P2P網(wǎng)貸平臺倒閉、非法集資等報道也屢見不鮮。所以只要一提到P2P理財，很多人都會跟非法集資聯(lián)系起來。

通常，P2P是指人與人間的小額借貸交易，一般需要借助網(wǎng)絡平臺幫助借貸雙方確立借貸關系并完成相關交易手續(xù)。借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，實現(xiàn)自助式借款；借出者根據(jù)借款人發(fā)布的信息，自行決定借出金額，實現(xiàn)自助式借貸。

非法集資則是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

那對于投資者來說該如何分辨真正的p2p和非法集資呢？

一、出借人群不同：P2P借貸是具有小額資金需求的個人，一般情況下為了減小風險，會對資金進行雙向打散，即一個借款人的借款會來自多個不同的投資人或者一個投資人的資金會借給多個借款人。但不管什么情況下，每一筆借款都是獨立存在的。而非法集資的集資對象卻是指向不特定的社會公眾而不是少數(shù)特定的人。

二、借款用途不同：p2p吸收資金的目的是用于生產、生活等，一般來講借款方具有還款意愿，能夠及時清退集資款項。而非法吸收公眾存款的目的是所吸收資金用于發(fā)放貸款謀利。

三、收益率不一樣：p2p的收益率比銀行同期利率好一些，但利率受法律規(guī)定限制,在同期利率4倍以內。而非法集資擁有的高利息，比對應收益率高出很多，一旦資金鏈出現(xiàn)斷裂，即無法追回，那么出借人資金將無法得到相應保障。

同時非法集資具有以下特點：

一、未經(jīng)有關部門依法批準，包括沒有批準權限的部門批準的集資；有審批權限的部門超越權限批準集資，即集資者不具備集資的主體資格。

二、承諾在一定期限內給出資人還本付息，還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。

三、向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人。

四、以合法形式掩蓋其非法集資的實質。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人（受害人）簽訂合同，偽裝成正常的生產經(jīng)營活動，最大限度地實現(xiàn)其騙取資金的最終目的。

據(jù)了解在此方面，銅掌柜以嚴密的風控系統(tǒng)，透明的資金流向等優(yōu)勢，已經(jīng)成為投資者最青睞的企業(yè)之一。因為像銅掌柜這樣的正規(guī)平臺會將借款項目信息披露真實、公開、透明，投資者在每一筆投資時都會看到借款人的詳細信息、資金的具體流向和還款來源，讓投資人在投資前就對項目有100%的掌控。

P2P和非法集資雖有相似之處，但也有明顯的區(qū)別，和股票一樣任何投資都是有風險的，P2P投資的風險雖然遠低于股市，但在實際投資理財中，依然需要我們謹慎選擇，避免資金流失。