渠道一：4S店代理投保

推薦理由：車主通過經(jīng)銷商購買車輛后，可直接在店內(nèi)投保，非常方便。在辦理車險投保時，4S店的角色實為保險代理公司。出險后，4S店可以幫車主打點相關(guān)理賠事宜，部分4S店為吸引車主投保，還會提供一些附加服務(wù)。

缺點：保費浮動較大，投保人享受到的費率折扣有限。

點評：適合對價格不敏感的車主，新車車主較為多選。

渠道二：專業(yè)保險中介機構(gòu)代理投保

推薦理由：由于一些保險代理機構(gòu)可以同時代理多家品牌，所以，通過維修廠等保險代辦機構(gòu)投保時車主通?？梢浴柏洷热摇薄?/p>

缺點：費率折扣不透明，車主投保費用高于直銷渠道。如果車主碰到一些非法中介，還會私自拖欠和挪用客戶的保費。

點評：雖然代理人可以幫忙完成后續(xù)的一些服務(wù)，但存在一定的風(fēng)險性。目前，大部分車險公司直銷渠道的服務(wù)，均包含了完善的后續(xù)服務(wù)內(nèi)容。

渠道三：營業(yè)廳投保

推薦理由：到營業(yè)廳投保，可以避免被一些非法中介誤導(dǎo)和欺騙。

缺點：車主需上門辦理業(yè)務(wù)，時間、交通成本較高。

點評：最“原始”的投保方法，適合謹(jǐn)慎的車主。

渠道四：電話車險投保

推薦理由：電話車險省去代理環(huán)節(jié)的中間成本，直接讓利給消費者。消費者可享受與傳統(tǒng)渠道一致或更多的服務(wù)內(nèi)容，并在傳統(tǒng)渠道商業(yè)險最低7折的基礎(chǔ)上再享15%的優(yōu)惠。綜合性價比最高的車險投保渠道當(dāng)屬電話車險。電話車險不但可享受較高的價格優(yōu)惠，還可以享受后續(xù)多項服務(wù)內(nèi)容。以人保電話車險為代表的車險企業(yè)，近年來不斷提升服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，截至2012年上半年，人保財險電銷渠道銷售服務(wù)滿意度為99.73%，送單服務(wù)滿意度為99.61%。

缺點：隨著電話車險在市場上越來越受歡迎，一些不法分子冒充保險銷售人員對車主進行詐騙。

險種篇

目前，機動車保險的險種主要由2個基本險和9個附加險組成?；倦U為車輛損失險和第三者責(zé)任險，附加險包括全車盜搶險、車上人員責(zé)任險、車上貨物責(zé)任險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險、無過失責(zé)任險、不計免賠特約險、停駛損失險和車身劃痕損失險。其中，第三者責(zé)任險是強制性險種，其余險種都由車主自行決定上或不上。而車輛損失險是附加險的基礎(chǔ)，只有買了車損險才可以買其他的附加險。

第三者責(zé)任險一般有5萬元、10萬元、20萬元等幾個檔次，其中中保和中華聯(lián)合可以上50萬元和100萬元的第三者責(zé)任險，但要報批，保額越高所對應(yīng)的保費相應(yīng)就越多。按照目前的市場來說，趙利行建議車主至少要選擇到20萬元，這樣，如果出現(xiàn)理賠情況，基本可以應(yīng)付。

對于大部分人來說，選擇包括車輛損失險、第三者責(zé)任險、不計免賠特約險和全車盜搶險這四個險種的組合是最為實用的。雖然投入的保費不是很多，但這幾個險種都非常必要。兩個基本險是車主的汽車在發(fā)生事故后人和車的損失能夠得到賠償?shù)幕颈ＷC；盜搶險可以解決丟車問題，一旦車輛被盜或被搶，車主的損失能夠得到賠償；不計免賠特約險的作用在于，無論車主在事故中承擔(dān)多大的責(zé)任，都可以保證實現(xiàn)100%賠付。

在愿意承擔(dān)較高保費的前提下，車主如果一次性上齊全部基本險和附加險，可以保證幾乎與汽車有關(guān)的全部事故損失都能得到賠償。但是選擇險種時要把握一個總的原則，即搭配險種需要根據(jù)個人情況而定，而不是盲目地以所投險種的多少作為惟一衡量標(biāo)準(zhǔn)。比如，玻璃單獨破碎險更適合高檔車、豪華車，而普通的私家車則沒有太多必要去上這個險種。

其它常用的車險續(xù)保竅門還有：

1.單位招標(biāo)保費可打7折，并享受VIP服務(wù)?！耙话惚ｋU公司都針對大額客戶制定一定的優(yōu)惠措施。以單位組團投保為例，保費在20萬元以上，或者車輛達到20輛及30輛以上的，保費可以享受7折優(yōu)惠，且參保單位車輛可以享受VIP級別服務(wù)?！比吮Ｘ旊U瓊山支公司業(yè)務(wù)員王武介紹，“所謂的"VIP服務(wù)"，是指小事故（賠付金額在3000元以內(nèi)）可以免現(xiàn)場查勘環(huán)節(jié)，車主不用等待保險公司工作人員到現(xiàn)場取證，自己用手機或者照相機拍照取證到保險公司理賠即可。”

2.車險團購可優(yōu)惠20%至30%。據(jù)保險公司業(yè)務(wù)員介紹，長期客戶私人相互抱團，10人以上的可享受20%至30%的優(yōu)惠；如果出險次數(shù)少，出險總費用額度低，第二年團購則會有更多優(yōu)惠。

車險續(xù)保注意事項：

提前續(xù)保一般會有一定優(yōu)惠不少車主續(xù)保不及時，使得愛車在一段時間處于“裸奔”狀態(tài)?！懊摫！背^一定期限后再續(xù)?？赡軙媾R費率上浮，而提前續(xù)保則一般會有一定優(yōu)惠。

購買車險注意四點：

專家提醒，市民購買車險應(yīng)注意以下四點：

首先，盡量避免由他人“代理投?！薄＜姨嵝?，車主在委托他人投保時，一定要了解投保的險種是什么，各險種保費的費率和保額分別是多少，并了解各險種的保險責(zé)任和除外責(zé)任，以避免理賠時出現(xiàn)麻煩。

其次，投保車險要足額。對于車險，車輛實際價值多少就投保多少。有的車主為了節(jié)省保費，不足額投保。這樣的確可以為投保人節(jié)省一些保費，但如果發(fā)生事故造成車輛損毀，車主就得不到足額賠付了。

第三，重復(fù)投保和超額投保不劃算。根據(jù)《保險法》規(guī)定，重復(fù)保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。在出險車輛定損時，保險公司會嚴(yán)格按照實際損失確定賠付金額。

最后，車險續(xù)保應(yīng)合理搭配險種。除了必不可少的交強險外，車險是車主自愿購買的，對于一些不必要的險種，車主大可不必花“冤枉錢”。(金投保險網(wǎng))

五一“小長假”，沒有意外險怎么行？

旅游能夠讓人們的身心能夠以更好精神狀態(tài)投入到生活工作中，大家往往都會利用“小長假”來安排旅行，對于上班族來說即將到來的“五一”就是難得的一次放松身心的好機會。

那么去旅游需注意什么呢?據(jù)業(yè)內(nèi)人士經(jīng)驗，在游客們的旅行途中可能遭受各種人身意外傷害，如乘客在乘坐交通工具時可能遇到意外事故；在游玩時可能滑倒、摔傷，或受到動物襲擊；在住宿、餐飲時遇到其他意外事故；玩高風(fēng)險運動時受到損傷……這些都是我們在出行之時要考慮到的問題。

在注意安全的同時，游客們都應(yīng)為自己投保一款適合的旅游意外險。由于旅行社所投保的旅游責(zé)任險保額較低且保障范圍有限，一般只承擔(dān)因旅行社過失產(chǎn)生的責(zé)任，在旅行過程中，如旅客自己不小心摔傷等情況是不能得到旅行責(zé)任險的賠償?shù)模虼?，參團旅行的游客，除了享受旅行社為其購買的責(zé)任險外，最好自己補充一份旅游意外險，才能把意外事故帶來的經(jīng)濟損失降到最低限度。

目前國內(nèi)旅游保險大致可以分為四類，自助游保險、高原游保險、戶外運動保險和自駕游保險，其中自助游保險的特色在于特有交通意外雙倍給付及24小時境內(nèi)緊急醫(yī)療救援服務(wù)，適合自由行、自助游；高原游保險是特有高原反應(yīng)意外身故及醫(yī)療保障，24小時境內(nèi)緊急醫(yī)療救援服務(wù)，是前往云貴、青藏等高原地區(qū)旅游必備險種，戶外運動保險特別承保潛水、滑雪、攀巖等非職業(yè)高風(fēng)險運動和24小時境內(nèi)緊急醫(yī)療救援，適合驢友出行；而自駕游保險是特有自駕游意外傷害、酒店住宿意外傷害及24小時境內(nèi)緊急醫(yī)療救援服務(wù)。以上這四種類型的保險，出游的朋友都可以根據(jù)自己的情況來進行選擇。

國內(nèi)旅游保險，也稱國內(nèi)旅行險或旅游意外險，承保旅行期間意外醫(yī)療及身故殘疾風(fēng)險，包含滑雪、攀巖等高風(fēng)險運動、航班延誤、24小時境內(nèi)旅游醫(yī)療救援服務(wù)等責(zé)任!

自助游保險適用人群：0-80周歲保險期間：1-90天可選

意外身故/殘疾 1-50萬元；意外傷害醫(yī)療 1-50萬元；意外住院津貼 50或100元/天；其他保障項目 交通工具意外身故雙倍給付、航班延誤、行李延誤等。

方案特色：特有交通意外雙倍給付及24小時境內(nèi)緊急醫(yī)療救援服務(wù)，適合自由行、自助游。

高原游保險適用人群：16-50周歲保險期間：1-90天可選

旅行意外身故/殘疾 5-50萬元；旅行意外傷害醫(yī)療 1-50萬元；高原反應(yīng)身故/殘疾 5-20萬元；高原反應(yīng)醫(yī)療 1-5萬元。

方案特色：特有高原反應(yīng)意外身故及醫(yī)療保障，24小時境內(nèi)緊急醫(yī)療救援服務(wù)，前往云貴、青藏等高原地區(qū)旅游必備。

戶外運動保險適用人群：0-80周歲保險期間：1-90天可選

意外身故/殘疾 1-50萬元；意外傷害醫(yī)療 1-50萬元；高風(fēng)險運動保障 投保；其他保障項目 航班延誤、行李延誤、意外住院津貼等。

方案特色：特別承保潛水、滑雪、攀巖等非職業(yè)高風(fēng)險運動和24小時境內(nèi)緊急醫(yī)療救援，適合驢友出行。

自駕游保險適用人群：0-80周歲保險期間：1-90天可選

意外身故/殘疾 1-50萬元；意外傷害醫(yī)療 1-50萬元；自駕游意外傷害1-20萬元；其他保障項目 酒店住宿意外傷害、行李證件損失等保障旅游常識。

方案特色：特有自駕游意外傷害、酒店住宿意外傷害及24小時境內(nèi)緊急醫(yī)療救援服務(wù)，適合自駕車旅游。

編輯：馬?玥

審核：徐?磊

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