渠道一：4S店代理投保

推薦理由：車(chē)主通過(guò)經(jīng)銷商購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛后，可直接在店內(nèi)投保，非常方便。在辦理車(chē)險(xiǎn)投保時(shí)，4S店的角色實(shí)為保險(xiǎn)代理公司。出險(xiǎn)后，4S店可以幫車(chē)主打點(diǎn)相關(guān)理賠事宜，部分4S店為吸引車(chē)主投保，還會(huì)提供一些附加服務(wù)。

缺點(diǎn)：保費(fèi)浮動(dòng)較大，投保人享受到的費(fèi)率折扣有限。

點(diǎn)評(píng)：適合對(duì)價(jià)格不敏感的車(chē)主，新車(chē)車(chē)主較為多選。

渠道二：專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)代理投保

推薦理由：由于一些保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以同時(shí)代理多家品牌，所以，通過(guò)維修廠等保險(xiǎn)代辦機(jī)構(gòu)投保時(shí)車(chē)主通常可以“貨比三家”。

缺點(diǎn)：費(fèi)率折扣不透明，車(chē)主投保費(fèi)用高于直銷渠道。如果車(chē)主碰到一些非法中介，還會(huì)私自拖欠和挪用客戶的保費(fèi)。

點(diǎn)評(píng)：雖然代理人可以幫忙完成后續(xù)的一些服務(wù)，但存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性。目前，大部分車(chē)險(xiǎn)公司直銷渠道的服務(wù)，均包含了完善的后續(xù)服務(wù)內(nèi)容。

渠道三：營(yíng)業(yè)廳投保

推薦理由：到營(yíng)業(yè)廳投保，可以避免被一些非法中介誤導(dǎo)和欺騙。

缺點(diǎn)：車(chē)主需上門(mén)辦理業(yè)務(wù)，時(shí)間、交通成本較高。

點(diǎn)評(píng)：最“原始”的投保方法，適合謹(jǐn)慎的車(chē)主。

渠道四：電話車(chē)險(xiǎn)投保

推薦理由：電話車(chē)險(xiǎn)省去代理環(huán)節(jié)的中間成本，直接讓利給消費(fèi)者。消費(fèi)者可享受與傳統(tǒng)渠道一致或更多的服務(wù)內(nèi)容，并在傳統(tǒng)渠道商業(yè)險(xiǎn)最低7折的基礎(chǔ)上再享15%的優(yōu)惠。綜合性價(jià)比最高的車(chē)險(xiǎn)投保渠道當(dāng)屬電話車(chē)險(xiǎn)。電話車(chē)險(xiǎn)不但可享受較高的價(jià)格優(yōu)惠，還可以享受后續(xù)多項(xiàng)服務(wù)內(nèi)容。以人保電話車(chē)險(xiǎn)為代表的車(chē)險(xiǎn)企業(yè)，近年來(lái)不斷提升服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，截至2012年上半年，人保財(cái)險(xiǎn)電銷渠道銷售服務(wù)滿意度為99.73%，送單服務(wù)滿意度為99.61%。

缺點(diǎn)：隨著電話車(chē)險(xiǎn)在市場(chǎng)上越來(lái)越受歡迎，一些不法分子冒充保險(xiǎn)銷售人員對(duì)車(chē)主進(jìn)行詐騙。

險(xiǎn)種篇

目前，機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要由2個(gè)基本險(xiǎn)和9個(gè)附加險(xiǎn)組成?；倦U(xiǎn)為車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，附加險(xiǎn)包括全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、停駛損失險(xiǎn)和車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)。其中，第三者責(zé)任險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，其余險(xiǎn)種都由車(chē)主自行決定上或不上。而車(chē)輛損失險(xiǎn)是附加險(xiǎn)的基礎(chǔ)，只有買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)才可以買(mǎi)其他的附加險(xiǎn)。

第三者責(zé)任險(xiǎn)一般有5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元等幾個(gè)檔次，其中中保和中華聯(lián)合可以上50萬(wàn)元和100萬(wàn)元的第三者責(zé)任險(xiǎn)，但要報(bào)批，保額越高所對(duì)應(yīng)的保費(fèi)相應(yīng)就越多。按照目前的市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，趙利行建議車(chē)主至少要選擇到20萬(wàn)元，這樣，如果出現(xiàn)理賠情況，基本可以應(yīng)付。

對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，選擇包括車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)和全車(chē)盜搶險(xiǎn)這四個(gè)險(xiǎn)種的組合是最為實(shí)用的。雖然投入的保費(fèi)不是很多，但這幾個(gè)險(xiǎn)種都非常必要。兩個(gè)基本險(xiǎn)是車(chē)主的汽車(chē)在發(fā)生事故后人和車(chē)的損失能夠得到賠償?shù)幕颈ＷC；盜搶險(xiǎn)可以解決丟車(chē)問(wèn)題，一旦車(chē)輛被盜或被搶，車(chē)主的損失能夠得到賠償；不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的作用在于，無(wú)論車(chē)主在事故中承擔(dān)多大的責(zé)任，都可以保證實(shí)現(xiàn)100%賠付。

在愿意承擔(dān)較高保費(fèi)的前提下，車(chē)主如果一次性上齊全部基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，可以保證幾乎與汽車(chē)有關(guān)的全部事故損失都能得到賠償。但是選擇險(xiǎn)種時(shí)要把握一個(gè)總的原則，即搭配險(xiǎn)種需要根據(jù)個(gè)人情況而定，而不是盲目地以所投險(xiǎn)種的多少作為惟一衡量標(biāo)準(zhǔn)。比如，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)更適合高檔車(chē)、豪華車(chē)，而普通的私家車(chē)則沒(méi)有太多必要去上這個(gè)險(xiǎn)種。

其它常用的車(chē)險(xiǎn)續(xù)保竅門(mén)還有：

1.單位招標(biāo)保費(fèi)可打7折，并享受VIP服務(wù)?！耙话惚ｋU(xiǎn)公司都針對(duì)大額客戶制定一定的優(yōu)惠措施。以單位組團(tuán)投保為例，保費(fèi)在20萬(wàn)元以上，或者車(chē)輛達(dá)到20輛及30輛以上的，保費(fèi)可以享受7折優(yōu)惠，且參保單位車(chē)輛可以享受VIP級(jí)別服務(wù)?！比吮Ｘ?cái)險(xiǎn)瓊山支公司業(yè)務(wù)員王武介紹，“所謂的"VIP服務(wù)"，是指小事故（賠付金額在3000元以內(nèi)）可以免現(xiàn)場(chǎng)查勘環(huán)節(jié)，車(chē)主不用等待保險(xiǎn)公司工作人員到現(xiàn)場(chǎng)取證，自己用手機(jī)或者照相機(jī)拍照取證到保險(xiǎn)公司理賠即可?！?/p>

2.車(chē)險(xiǎn)團(tuán)購(gòu)可優(yōu)惠20%至30%。據(jù)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員介紹，長(zhǎng)期客戶私人相互抱團(tuán)，10人以上的可享受20%至30%的優(yōu)惠；如果出險(xiǎn)次數(shù)少，出險(xiǎn)總費(fèi)用額度低，第二年團(tuán)購(gòu)則會(huì)有更多優(yōu)惠。

車(chē)險(xiǎn)續(xù)保注意事項(xiàng)：

提前續(xù)保一般會(huì)有一定優(yōu)惠不少車(chē)主續(xù)保不及時(shí)，使得愛(ài)車(chē)在一段時(shí)間處于“裸奔”狀態(tài)?！懊摫！背^(guò)一定期限后再續(xù)保可能會(huì)面臨費(fèi)率上浮，而提前續(xù)保則一般會(huì)有一定優(yōu)惠。

購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)注意四點(diǎn)：

專家提醒，市民購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)應(yīng)注意以下四點(diǎn)：

首先，盡量避免由他人“代理投?！?。專家提醒，車(chē)主在委托他人投保時(shí)，一定要了解投保的險(xiǎn)種是什么，各險(xiǎn)種保費(fèi)的費(fèi)率和保額分別是多少，并了解各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任，以避免理賠時(shí)出現(xiàn)麻煩。

其次，投保車(chē)險(xiǎn)要足額。對(duì)于車(chē)險(xiǎn)，車(chē)輛實(shí)際價(jià)值多少就投保多少。有的車(chē)主為了節(jié)省保費(fèi)，不足額投保。這樣的確可以為投保人節(jié)省一些保費(fèi)，但如果發(fā)生事故造成車(chē)輛損毀，車(chē)主就得不到足額賠付了。

第三，重復(fù)投保和超額投保不劃算。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。在出險(xiǎn)車(chē)輛定損時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)嚴(yán)格按照實(shí)際損失確定賠付金額。

最后，車(chē)險(xiǎn)續(xù)保應(yīng)合理搭配險(xiǎn)種。除了必不可少的交強(qiáng)險(xiǎn)外，車(chē)險(xiǎn)是車(chē)主自愿購(gòu)買(mǎi)的，對(duì)于一些不必要的險(xiǎn)種，車(chē)主大可不必花“冤枉錢(qián)”。(金投保險(xiǎn)網(wǎng))

五一“小長(zhǎng)假”，沒(méi)有意外險(xiǎn)怎么行？

旅游能夠讓人們的身心能夠以更好精神狀態(tài)投入到生活工作中，大家往往都會(huì)利用“小長(zhǎng)假”來(lái)安排旅行，對(duì)于上班族來(lái)說(shuō)即將到來(lái)的“五一”就是難得的一次放松身心的好機(jī)會(huì)。

那么去旅游需注意什么呢?據(jù)業(yè)內(nèi)人士經(jīng)驗(yàn)，在游客們的旅行途中可能遭受各種人身意外傷害，如乘客在乘坐交通工具時(shí)可能遇到意外事故；在游玩時(shí)可能滑倒、摔傷，或受到動(dòng)物襲擊；在住宿、餐飲時(shí)遇到其他意外事故；玩高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)時(shí)受到損傷……這些都是我們?cè)诔鲂兄畷r(shí)要考慮到的問(wèn)題。

在注意安全的同時(shí)，游客們都應(yīng)為自己投保一款適合的旅游意外險(xiǎn)。由于旅行社所投保的旅游責(zé)任險(xiǎn)保額較低且保障范圍有限，一般只承擔(dān)因旅行社過(guò)失產(chǎn)生的責(zé)任，在旅行過(guò)程中，如旅客自己不小心摔傷等情況是不能得到旅行責(zé)任險(xiǎn)的賠償?shù)?，因此，參團(tuán)旅行的游客，除了享受旅行社為其購(gòu)買(mǎi)的責(zé)任險(xiǎn)外，最好自己補(bǔ)充一份旅游意外險(xiǎn)，才能把意外事故帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失降到最低限度。

目前國(guó)內(nèi)旅游保險(xiǎn)大致可以分為四類，自助游保險(xiǎn)、高原游保險(xiǎn)、戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)和自駕游保險(xiǎn)，其中自助游保險(xiǎn)的特色在于特有交通意外雙倍給付及24小時(shí)境內(nèi)緊急醫(yī)療救援服務(wù)，適合自由行、自助游；高原游保險(xiǎn)是特有高原反應(yīng)意外身故及醫(yī)療保障，24小時(shí)境內(nèi)緊急醫(yī)療救援服務(wù)，是前往云貴、青藏等高原地區(qū)旅游必備險(xiǎn)種，戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)特別承保潛水、滑雪、攀巖等非職業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)和24小時(shí)境內(nèi)緊急醫(yī)療救援，適合驢友出行；而自駕游保險(xiǎn)是特有自駕游意外傷害、酒店住宿意外傷害及24小時(shí)境內(nèi)緊急醫(yī)療救援服務(wù)。以上這四種類型的保險(xiǎn)，出游的朋友都可以根據(jù)自己的情況來(lái)進(jìn)行選擇。

國(guó)內(nèi)旅游保險(xiǎn)，也稱國(guó)內(nèi)旅行險(xiǎn)或旅游意外險(xiǎn)，承保旅行期間意外醫(yī)療及身故殘疾風(fēng)險(xiǎn)，包含滑雪、攀巖等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)、航班延誤、24小時(shí)境內(nèi)旅游醫(yī)療救援服務(wù)等責(zé)任!

自助游保險(xiǎn)適用人群：0-80周歲保險(xiǎn)期間：1-90天可選

意外身故/殘疾 1-50萬(wàn)元；意外傷害醫(yī)療 1-50萬(wàn)元；意外住院津貼 50或100元/天；其他保障項(xiàng)目 交通工具意外身故雙倍給付、航班延誤、行李延誤等。

方案特色：特有交通意外雙倍給付及24小時(shí)境內(nèi)緊急醫(yī)療救援服務(wù)，適合自由行、自助游。

高原游保險(xiǎn)適用人群：16-50周歲保險(xiǎn)期間：1-90天可選

旅行意外身故/殘疾 5-50萬(wàn)元；旅行意外傷害醫(yī)療 1-50萬(wàn)元；高原反應(yīng)身故/殘疾 5-20萬(wàn)元；高原反應(yīng)醫(yī)療 1-5萬(wàn)元。

方案特色：特有高原反應(yīng)意外身故及醫(yī)療保障，24小時(shí)境內(nèi)緊急醫(yī)療救援服務(wù)，前往云貴、青藏等高原地區(qū)旅游必備。

戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)適用人群：0-80周歲保險(xiǎn)期間：1-90天可選

意外身故/殘疾 1-50萬(wàn)元；意外傷害醫(yī)療 1-50萬(wàn)元；高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)保障 投保；其他保障項(xiàng)目 航班延誤、行李延誤、意外住院津貼等。

方案特色：特別承保潛水、滑雪、攀巖等非職業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)和24小時(shí)境內(nèi)緊急醫(yī)療救援，適合驢友出行。

自駕游保險(xiǎn)適用人群：0-80周歲保險(xiǎn)期間：1-90天可選

意外身故/殘疾 1-50萬(wàn)元；意外傷害醫(yī)療 1-50萬(wàn)元；自駕游意外傷害1-20萬(wàn)元；其他保障項(xiàng)目 酒店住宿意外傷害、行李證件損失等保障旅游常識(shí)。

方案特色：特有自駕游意外傷害、酒店住宿意外傷害及24小時(shí)境內(nèi)緊急醫(yī)療救援服務(wù)，適合自駕車(chē)旅游。

編輯：馬?玥

審核：徐?磊

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