養(yǎng)老是每個人都會考慮的問題，我們都想退休后能有美好的老年生活，這其中當(dāng)然也離不開我們的養(yǎng)老保險了，你對我們的商業(yè)養(yǎng)老保險有多少了解呢?下面讓我們來看看吧!

　　商業(yè)養(yǎng)老保險

　　商業(yè)養(yǎng)老保險是商業(yè)保險的一種，它以人的生命或身體為保險對象，在被保險人年老退休或保期屆滿時，由保險公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。

　　商業(yè)保險中的年金保險、兩全保險、定期保險、終身保險都可以在不同程度起到養(yǎng)老的目的，都屬于商業(yè)養(yǎng)老保險范疇。 商業(yè)養(yǎng)老保險也可以當(dāng)作一種強(qiáng)制儲蓄的手段，幫助年輕人未雨綢繆，避免年輕時的過度消費(fèi)。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險有哪些優(yōu)勢?

　　1，商業(yè)養(yǎng)老保險簡單可操作: 它不像股票、基金等要花費(fèi)一定的時間和精力去關(guān)注行情、走勢什么的?？偱洛e過了好時機(jī)。保險就好多了，只要確定了要買什么產(chǎn)品，投保之后只要每年按時繳費(fèi)，基本上就不需要做什么了，資金打理一般都是交給保險公司去完成，省心省力，還可以隨時隨地獲得保險公司專業(yè)人士的協(xié)助，方便可行。

　　2，商業(yè)養(yǎng)老保險的繳納和領(lǐng)取明確: 投保商業(yè)養(yǎng)老保險，投保人可以按照自己預(yù)期的方式，通過專業(yè)人士的協(xié)助規(guī)劃，明確自己在退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金，就可以讓保險公司幫助計(jì)算出個人需要購買的額度和繳費(fèi)時間，在約定的期限繳滿費(fèi)后，投保人就可以按月領(lǐng)取明確數(shù)額的養(yǎng)老金了。采用保險來輔助養(yǎng)老，養(yǎng)老回報相當(dāng)明確的，如果發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老計(jì)劃尚有缺口，也可以及時補(bǔ)救。而其它理財產(chǎn)品，很難比較準(zhǔn)確地預(yù)測出二三十年后的收益情況，無法給予確切和肯定的回答，很難由個人來控制。

　　3，商業(yè)養(yǎng)老保險收益較低但風(fēng)險也低: 由于回報相對固定，保險的收益率水平就相對低一些，收益低，但風(fēng)險相對也低，作為養(yǎng)老資金來講，最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別。這其實(shí)也是保險輔助養(yǎng)老的一個優(yōu)勢存在。

　　4，商業(yè)養(yǎng)老保險引導(dǎo)人們儲蓄: 青壯年時期，因?yàn)橛懈鞣N各樣的消費(fèi)渠道，而總是不經(jīng)意花費(fèi)大量的存款，到了年老的時候，發(fā)現(xiàn)自己沒有預(yù)先為后半生養(yǎng)老做了經(jīng)濟(jì)上的準(zhǔn)備，使得老年生活失去了應(yīng)有的保障。商業(yè)養(yǎng)老保險恰恰有一個強(qiáng)制儲蓄的特點(diǎn)，正好為投保人實(shí)行了"存款"計(jì)劃，定期的交付保費(fèi)，換取長遠(yuǎn)的養(yǎng)老保障費(fèi)用。而且，越早規(guī)劃，由于年紀(jì)越輕，養(yǎng)老險的費(fèi)率也越低。

　　5，商業(yè)養(yǎng)老保險是一項(xiàng)長期的理財計(jì)劃: 通過復(fù)利滾存計(jì)算收益的分紅型養(yǎng)老保險，儲備時間越早，時間越久，理財效果越佳。復(fù)利的魔力通過保險可以得到明顯的體現(xiàn)。而且，終身型的養(yǎng)老保險能夠讓人活得越久，領(lǐng)取的越多，可以部分解決退休后"活得太久"帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，這一點(diǎn)是其他理財工具都無法實(shí)現(xiàn)的。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險的優(yōu)勢很大，因此為自己配置一份商業(yè)養(yǎng)老保險很有必要。但是在選擇保險計(jì)劃時，一定要結(jié)合自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的產(chǎn)品。保險，讓生活更美好!

　　社保養(yǎng)老和商保養(yǎng)老有什么區(qū)別?

　　區(qū)別1，繳費(fèi)時長不同。

　　社保養(yǎng)老繳費(fèi)時長要求最少交夠15年(特殊情況除外)，并且中間最好不要間斷(各地政策不同)，商保養(yǎng)老繳費(fèi)時長特別靈活，可以一次性交清(躉交)，也可以3年、5年、10年、20年繳費(fèi)(不同產(chǎn)品的繳費(fèi)時長不同)，可以根據(jù)自身實(shí)際情況來選擇。

　　區(qū)別2，開始領(lǐng)取時間不同。

　　社保養(yǎng)老的開始領(lǐng)取時間就是退休之日起，因此對于養(yǎng)老金的收益來說，延遲退休是一個非常不利的政策。如果延遲退休1年，則相當(dāng)于多交1年養(yǎng)老保險，少領(lǐng)1年養(yǎng)老金。延遲退休5年，一來一去就差了10年。

　　商保養(yǎng)老的領(lǐng)取時間比較靈活，不同的產(chǎn)品領(lǐng)取時間不同，甚至同樣的產(chǎn)品可以設(shè)置不同的領(lǐng)取時間，可以根據(jù)自身實(shí)際情況來選擇。

　　區(qū)別3，繳費(fèi)比例不同。

　　社保養(yǎng)老小部分是個人交，大部分是單位交，看起來是個人占便宜;但同樣的，最終發(fā)放養(yǎng)老金的時候，計(jì)算基數(shù)也是平均。

　　商保養(yǎng)老是個人繳納全部，個人享受全部。

　　區(qū)別4，也是最重要的，收益率算法不同。

　　社保養(yǎng)老的收益率變化幅度非常大，分幾種情況。

　　1.退休前身故，領(lǐng)取賬戶內(nèi)個人繳納的部分，這種情況下收益率可以近似看做社?；鸬氖找媛?，可能是負(fù)數(shù)。

　　2. 退休沒多久身故，領(lǐng)取喪葬費(fèi)+個人賬戶里的錢，比第一種情況略高一點(diǎn)點(diǎn)。

　　3. 活的越久，收益越高。

　　商保養(yǎng)老的收益率非常穩(wěn)定，由于現(xiàn)金價值的存在，在一定年度后即可回本，在此之后無論什么時候身故，收益率都是穩(wěn)定的。

　　一般來說身故賠付所交保費(fèi)和現(xiàn)金價值更大值，因此商保最多虧幾年利息。

　　這幾個區(qū)別看下來之后，可以得出一個最簡單的結(jié)論是：

　　如果能長壽，社保比商保收益更高;如果無法做到，商保則保證了穩(wěn)定的收益。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險哪種好

　　目前，我國商業(yè)養(yǎng)老保險險種有分紅型養(yǎng)老險、兩全、投連險、萬能險。

　　分紅型養(yǎng)老險：更能抗通脹

　　優(yōu)點(diǎn)：分紅型養(yǎng)老險能為投保人增加收益。

　　缺點(diǎn)：分紅型保險費(fèi)率相對較高，且分紅具有不確定性，適合有理財需求的人群。但是需要知道的是，越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金，費(fèi)率越高，對于此險種來說，投資回報率也可能越低。

　　兩全險：低收入者不宜快繳快領(lǐng)。

　　兩全險為理財型保險，保費(fèi)較高，尤其是繳費(fèi)期短、領(lǐng)取快的保險，費(fèi)率更高，適合家庭收入水平較高的人群。

　　投連險：中長期投資儲備養(yǎng)老金

　　此險種的優(yōu)勢是意外+疾病+養(yǎng)老保障較為全面時，投保人沒有后顧之憂，可通過投連險的長期投資來獲取收益。繳費(fèi)期至少應(yīng)為20年，在市場風(fēng)險較大時，投資者可通過投連險的賬戶轉(zhuǎn)換功能來將資金放入穩(wěn)健渠道，市場獲利明顯時，還可轉(zhuǎn)回進(jìn)取型賬戶，通過長期投資才能避免市場波動帶來的風(fēng)險。

　　萬能險：長期復(fù)利收益可觀。

　　萬能險的投資渠道較為穩(wěn)健。由于采取復(fù)利計(jì)息，收益較高提取方式靈活。對于保單的賬戶價值，投保人可以免費(fèi)領(lǐng)取，以應(yīng)對不時之需。同時，繳費(fèi)方式也較為靈活，如果投保人收入不穩(wěn)定，難以及時繳納保費(fèi)時，可以暫時緩繳或不繳，待收入允許時，再補(bǔ)回所欠保費(fèi)，使養(yǎng)老計(jì)劃不至于輕易中斷。