對成長型企業(yè)的財(cái)務(wù)管理來說，現(xiàn)金為王。你付錢給你的供應(yīng)商、你的員工和你從客戶那里收回錢的時(shí)間差是個(gè)不小的問題，問題的解決之道就是現(xiàn)金流管理?，F(xiàn)金流管理，最簡單的解釋就是盡可能把現(xiàn)金支出推后，同時(shí)盡最大努力鼓勵客戶盡快支付。
檢測現(xiàn)金流

做好下一年、下一季度的現(xiàn)金流規(guī)劃，如果你的企業(yè)還不穩(wěn)定，甚至下個(gè)星期的預(yù)測。良好的現(xiàn)金流規(guī)劃能在災(zāi)難來臨之前為你拉響警報(bào)。

要明白現(xiàn)金流計(jì)劃不是對未來的模糊認(rèn)知。它是基于一系列因素的準(zhǔn)確預(yù)測，這些因素包括過往客戶的支付情況，你對預(yù)期支出的掌控能力，你的經(jīng)銷商的耐性。注意不要在缺乏相關(guān)證明的情況就主觀認(rèn)為未來的收入會維持在之前的水平，認(rèn)為應(yīng)收賬款會像過去一樣規(guī)模不斷擴(kuò)大，看看你是否把資本回報(bào)、貸款利息、重要的支付款都計(jì)算在內(nèi)，是否考慮了銷售的季節(jié)性波動。

在做現(xiàn)金流規(guī)劃之初，手上要有一部分現(xiàn)金，同時(shí)能有其他的收入來源。之后你要收集來自業(yè)務(wù)員、客服代表、信貸人員以及財(cái)務(wù)部等多方面的信息。無論何時(shí)，你都應(yīng)該問這個(gè)問題：客戶支付的現(xiàn)金有多少，利息收入、服務(wù)收入、壞賬回款分別是多少，以及其他來源的收入及時(shí)間點(diǎn)。

做精確的現(xiàn)金流規(guī)劃的第二部分是確定將來現(xiàn)金支出的具體額度及時(shí)間。不僅要知道花多少錢，還要知道要花在什么地方。在每項(xiàng)重大的支出下面都要列個(gè)具體的清單，包括租金、庫存(如果是以現(xiàn)金支付)、設(shè)備、專業(yè)費(fèi)用、辦公用品、貸款利息、廣告、汽車、設(shè)備維護(hù)、能源、分紅等多種現(xiàn)金支出。

“老板做現(xiàn)金流規(guī)劃確實(shí)很難，但這是他應(yīng)該做的最重要的事之一?！睍?jì)師Steve Mayer說，“在企業(yè)的未來規(guī)劃中，除了商業(yè)計(jì)劃和職責(zé)分配外，最重要的就是現(xiàn)金流的規(guī)劃了。”

改善收入來源

如果產(chǎn)品一生產(chǎn)出來就有回款，那你永遠(yuǎn)不會有現(xiàn)金流短缺的問題。不幸的是，這是不可能的，但你仍然可以通過管理應(yīng)收款項(xiàng)來改善現(xiàn)金流。

基本思想就是加快原材料加工成產(chǎn)品、庫存轉(zhuǎn)換成應(yīng)收款、應(yīng)收款變現(xiàn)的速度，下面是一些技巧：

1.給及時(shí)付款的客戶以折扣;

2.鼓勵客戶達(dá)成預(yù)付款交易;

3.對不能支付現(xiàn)金的新客戶進(jìn)行信用調(diào)查;

4.把舊的、過期的庫存盡一切可能清理掉;

5.提供及期發(fā)票，如果回款有放緩的跡象要及時(shí)跟進(jìn);

6.跟蹤客戶回款情況以識別和避免收款難的客戶。制定一個(gè)交貨付款(COD)的政策是和這些收款難客戶打交道的不錯(cuò)選擇。

管理應(yīng)收款項(xiàng)

銷售的高增長有時(shí)會掩蓋很多問題。如果你在管理一家成長型企業(yè)，你要仔細(xì)地審度支出。不要只沉醉于市場疆域的開拓。無論何時(shí)何地，當(dāng)你看到企業(yè)開支增長快于銷售增長時(shí)，要仔細(xì)檢查每項(xiàng)花銷，看在哪里可以縮減開支。以下是有效地使用現(xiàn)金的技巧：

1.對貸款償還條款善加利用，如果有一筆貸款能30天還，就不要15天還。

2.在付款日的最后一天用電子支付付款，這樣既為供應(yīng)商付了款又能讓你對這筆資金有了稍長的使用權(quán)限。

3.多和供應(yīng)商溝通，讓他們了解你的財(cái)務(wù)狀況。如果你偶爾要延遲付款，你首先要獲得他們的信任和理解。

4.是否要給交了預(yù)繳款的供應(yīng)商以優(yōu)惠，這事要慎重考慮。因?yàn)檫@會間接導(dǎo)致供貨商的資金壓力增大，為了縮減整體成本，說不準(zhǔn)會做出什么調(diào)整。魔鬼藏在細(xì)節(jié)中。

5.在選擇供應(yīng)商時(shí)不要只著眼于報(bào)價(jià)最低的那些。有時(shí)更靈活的付款條件比低廉的貨物更有利于你的現(xiàn)金流改善。

資金短缺時(shí)如何生存

或早或晚，你會遭遇沒有足夠現(xiàn)金支的境況。這并不意味著你是個(gè)失敗的商人，你只是個(gè)不能準(zhǔn)確預(yù)測未來的一般創(chuàng)業(yè)者。

應(yīng)對資金短缺最關(guān)鍵的是盡早、盡量精確地意識到這些問題。銀行很“怕”那些著急借錢現(xiàn)用的貸款人。他們更愿意在你不是急需資金的時(shí)候借給你，最好是提前幾個(gè)月。當(dāng)你因?yàn)橛?jì)劃不當(dāng)而陷入短缺困境時(shí)，銀行可不會好心救你出來。

如果你有先見之明地知道有一天你會缺錢用，你可以給你銀行里的存款定個(gè)安全線。這樣當(dāng)你有需要時(shí)，就可以提前去借錢。當(dāng)你不急需錢時(shí)借錢要容易得多，所以在資金短缺前劃定一條安全線是非常重要的。

如果銀行那貸款難，考慮下你的供應(yīng)商。他們比起銀行來更愿意讓你的企業(yè)活下去，而且他們對你的企業(yè)更熟悉。只要你提了需求，他們經(jīng)常會給你很多優(yōu)惠，這和大額度、低成本的貸款異曲同工。如果你是他們一個(gè)很好的客戶并且他們了解你的財(cái)務(wù)狀況，那就更好了。

考慮下中介。有的款項(xiàng)你幾周甚至幾個(gè)月都收不回來，但有的財(cái)會服務(wù)公司能讓你當(dāng)天就能收回應(yīng)收款。你要付給中介不多于15%的中介費(fèi)。雖然你有了一些損失，但你免去了很多冗雜的工作，而且可以不借款就可以維持良好的現(xiàn)金流。

讓你的優(yōu)秀客戶快速付款。把情況解釋一下，或是給予一些優(yōu)惠。也不要忘了那些付款期限已超過90多天的“劣質(zhì)客戶”。如果他們能現(xiàn)在付款，就給一個(gè)更低的折扣。

或許你可以租一些資產(chǎn)來節(jié)省資金，比如儀器、設(shè)備、電腦、電話系統(tǒng)甚至是辦公家具。一些租賃公司有出租這些，但是也并不便宜，而且你一旦不能付款，這些東西都會從你那搬走。

認(rèn)真挑選你要支付的賬單。不要只支付小額賬單而把其他的撇一邊。那些沒能拿到薪水的員工很快就會跳槽。然后要付錢給重要的供應(yīng)商。然后問問其他人你是否可以下次再一起付或先付一部分。